Rahastosijoittaminen – Helppo tapa kerryttää varallisuutta

Rahastosijoittaminen on yksi suosituimmista tavoista sijoittaa varoja. Se tarjoaa erinomaisen mahdollisuuden hajauttaa riskiä ja saavuttaa taloudellisia tavoitteita ilman, että sinun tarvitsee hallita yksittäisiä osakkeita tai muita sijoituskohteita. Tässä tekstissä käymme läpi, mitä rahastosijoittaminen on, sen hyödyt, erilaiset rahastotyypit, sijoitustavoitteet ja kulut.

Osakesijoittaminen ja ETF-sijoittaminen ovat myös arvopaperisijoittamisen eri muotoja, mutta löydät näistä tarkemmat oppaat seuraavilta sivuilta.

▶️ Osakesijoittaminen
▶️ ETF-sijoittaminen

Paras arvo-osuustili ja osakesäästötili rahastosijoittamiseen?

🏧 Nordnet

🔍 Kaupankäyntipalkkiot: Nordnet on yksi suosituimmista välittäjistä Suomessa ja tarjoaa kaupankäyntiä sekä kotimaisiin että kansainvälisiin osakkeisiin. Kaupankäyntipalkkiot alkavat 1 € / 0,06 % Pohjoismaissa ja voivat vaihdella 7-20 € välillä ulkomaisille osakkeille.

✅ Edut: Ei säilytysmaksuja, jos tilillä on aktiivista kauppaa. Laaja valikoima ETFä ilman kaupankäyntipalkkioita, jos sijoitat tiettyinä kampanjapäivinä.

💰 Valuuttapalkkiot: Valuuttapalkkiot voivat olla hieman korkeammat, mutta Nordnet tarjoaa myös valuuttatilin, joka mahdollistaa valuutanvaihdon vain kerran, jolloin voit pitää varoja esimerkiksi Yhdysvaltain dollareissa.

---

🏧 Degiro

🔍 Kaupankäyntipalkkiot: Degiro on tunnettu edullisista palkkioistaan, ja se tarjoaa erittäin kilpailukykyisiä hintoja kansainvälisillä markkinoilla. Pohjoismaiden ulkopuolisilla markkinoilla palkkiot ovat erityisen alhaiset, alkaen muutamista euroista.

✅ Edut: Degirolla ei ole kuukausittaisia säilytyspalkkioita, ja se tarjoaa laajan valikoiman ETFä, joista osa on ilmaisia tiettyjen ehtojen puitteissa.

💰 Valuuttapalkkiot: Valuuttakustannukset ovat noin 0,1 % kaupankäyntisummasta, mikä on kilpailukykyinen vaihtoehto useille suomalaisille sijoittajille.

---

🏧 eToro

🔍 Kaupankäyntipalkkiot: eToro tarjoaa kaupankäyntiä ilman erillisiä palkkioita useilla markkinoilla, mikä tekee siitä houkuttelevan erityisesti pienille sijoittajille. Etoro ansaitsee pääasiassa valuutanvaihtopalkkioista ja spreads-kuluista.

✅ Edut: eToro mahdollistaa sijoittamisen sekä osakkeisiin että kryptovaluuttoihin, ja sen sosiaalisen kaupankäynnin ominaisuus houkuttelee sijoittajia, jotka haluavat seurata tai kopioida kokeneempien sijoittajien sijoituksia.

💰 Valuuttapalkkiot: Vaikka kaupankäynti osakkeilla voi olla ilmaista, eToro perii valuutanvaihtomaksuja, koska kaupankäynti tapahtuu aina Yhdysvaltain dollareissa. Tämä kannattaa huomioida, jos teet usein talletuksia ja nostoja.

---

🏧 Mandatum Trader

🔍 Kaupankäyntipalkkiot: Mandatum Trader tarjoaa kaupankäyntiä sekä kotimaisiin että ulkomaisiin osakkeisiin. Palkkiot ovat kilpailukykyisiä ja voivat laskea, kun kaupankäyntimäärä kasvaa.

✅ Edut: Mandatum Traderin kautta sijoittajat saavat pääsyn laajaan analyysityökaluvalikoimaan, joka voi olla hyödyllinen erityisesti niille, jotka haluavat tehdä syvällisempää analyysiä ennen ostopäätöksiä.

💰 Valuuttapalkkiot: Mandatum tarjoaa myös mahdollisuuden avata valuuttatilejä, mikä voi olla edullista niille, jotka käyvät kauppaa useilla eri valuutoilla.

---

🏧 Perinteiset pankit (esim. Nordea, OP, Danske Bank)

🔍 Kaupankäyntipalkkiot: Perinteiset pankit voivat olla kalliimpia kuin puhtaat verkkovälittäjät, sillä niiden kaupankäyntipalkkiot alkavat usein 7-10 € per kauppa kotimaisissa osakkeissa ja ovat korkeampia ulkomaisissa kaupoissa.

✅ Edut: Jos keskität kaikki pankkiasiasi yhteen paikkaan, voi olla kätevää käyttää pankkisi arvo-osuustiliä, ja jotkin pankit tarjoavat alennuksia aktiivisille asiakkaille.

💰 Valuuttapalkkiot: Valuuttakulut voivat olla korkeammat kuin monilla verkkovälittäjillä, mutta valuutanvaihdon helppous voi olla etu joillekin sijoittajille.

---

Mikä on rahastosijoittaminen tai rahastosäätäminen?

Rahastosijoittaminen tarkoittaa varojen sijoittamista rahastoon, joka koostuu useiden sijoittajien keräämistä varoista. Rahastot sijoittavat nämä varat eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai kiinteistöihin. Tämä malli tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden osallistua laajempiin markkinoihin ilman, että heidän tarvitsee ostaa yksittäisiä osakkeita tai muita omaisuuseriä itse.

Miten aloittaa rahastosijoittaminen?

Rahastosijoittaminen on hyvä tapa aloittaa sijoittaminen, koska se tarjoaa helpon ja hajautetun tavan päästä mukaan markkinoille ilman, että tarvitsisi itse valita yksittäisiä osakkeita tai muita sijoituskohteita. Rahastot sopivat hyvin aloitteleville sijoittajille, sillä niiden avulla saa helposti laajan hajautuksen eri markkinoille ja toimialoille.

Tässä on yksityiskohtainen ohje siitä, miten aloittaa rahastosijoittaminen:

1️⃣ Määrittele sijoitustavoitteesi

Tavoitteiden asettaminen: Mieti, miksi haluat sijoittaa ja millaisia tavoitteita sinulla on. Tavoitteesi voivat olla esimerkiksi varallisuuden kasvattaminen, säästöjen kerryttäminen tulevaisuuden hankintoja varten, eläkkeen turvaaminen tai vain säästöjen suojaaminen inflaatiolta.

Sijoitusaika: Pohdi, kuinka pitkäksi aikaa voit sitoa rahasi. Rahastosijoittaminen toimii parhaiten pitkäaikaisessa säästämisessä, koska silloin voi hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä. Pitkä sijoitusaika myös vähentää markkinoiden lyhyen aikavälin heilahtelujen merkitystä.

2️⃣ Valitse sopiva rahastotyyppi

Rahastoja on useita erilaisia, ja sopivan rahastotyypin valinta riippuu omista tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi:

• Osakerahastot: Nämä sijoittavat osakkeisiin ja tarjoavat potentiaalisesti korkeampaa tuottoa, mutta niiden arvo voi vaihdella lyhyellä aikavälillä enemmän. Sopii niille, joilla on pitkäaikainen sijoitushorisontti ja jotka kestävät riskiä.
• Korkorahastot: Sijoittavat joukkovelkakirjoihin, kuten valtionlainoihin tai yrityslainoihin. Ne ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin osakerahastot, mutta niiden tuotto-odotus on maltillisempi. Sopii niille, jotka haluavat vakaampaa tuottoa lyhyemmällä aikavälillä.
• Yhdistelmärahastot: Sijoittavat sekä osakkeisiin että korkosijoituksiin, tarjoten tasapainon riskin ja tuoton välillä. Sopii sijoittajille, jotka haluavat hajautusta eri omaisuusluokkiin.
• Indeksirahastot ja ETF: Seuraavat tiettyä markkinaindeksiä, kuten S&P 500 tai OMX Helsinki 25. Indeksirahastot ovat kustannustehokas tapa sijoittaa laajasti eri osakkeisiin, ja ne sopivat hyvin passiivisille sijoittajille.

3️⃣ Valitse sijoituspalveluntarjoaja

Pankit ja sijoituspalvelut: Voit avata rahastosalkun useimmissa pankeissa (kuten OP, Nordea, Danske Bank) tai käyttää sijoitusalustoja, kuten Nordnet, joka on suosittu erityisesti Suomessa. Vertaile eri palveluntarjoajien kuluja, rahastovalikoimaa ja käyttöliittymien helppokäyttöisyyttä.

Kulut ja palkkiot: Eri rahastoilla ja palveluntarjoajilla on erilaiset hallinnointipalkkiot, merkintäkulut ja lunastuspalkkiot. Indeksirahastot ja ETFovat yleensä edullisimpia, koska niiden hallinnointikulut ovat pienemmät. Kannattaa kiinnittää huomiota kuluihin, sillä ne voivat pitkällä aikavälillä vaikuttaa merkittävästi sijoitusten tuottoihin.

4️⃣ Avaa sijoitustili ja tee sijoitussuunnitelma

Avaa sijoitustili: Kun olet valinnut sopivan palveluntarjoajan, avaa sijoitustili tai arvo-osuustili. Useimmissa tapauksissa tämä voidaan tehdä verkossa.

Säännöllinen sijoittaminen: Rahastosijoittamisessa voi hyödyntää säännöllistä kuukausisäästämistä eli automatisoida rahastosijoitukset. Tämä tarkoittaa, että sijoitat tietyn summan rahastoon kuukausittain. Säännöllinen sijoittaminen auttaa hajauttamaan ostot eri ajankohtiin, mikä vähentää markkinoiden ajoituksen riskiä.

5️⃣ Valitse rahastot ja tee ensimmäinen sijoitus

Tutki rahastoja: Käytä aikaa rahastojen tutkimiseen ja vertaile niiden historiallista tuottoa, riskiä, kulurakennetta ja sijoitusstrategiaa. Palveluntarjoajat tarjoavat usein työkaluja rahastojen vertailuun ja suosituksia erilaisista rahastoista.

Osta rahasto-osuuksia: Kun olet päättänyt, mihin rahastoon haluat sijoittaa, tee ensimmäinen sijoitus. Rahasto-osuuksia voi ostaa yleensä euromääräisesti, eli voit sijoittaa esimerkiksi 100 euroa valitsemaasi rahastoon.

6️⃣ Seuraa sijoituksiasi ja pysy pitkäjänteisenä

Sijoitusten seuranta: Tarkista sijoitustesi kehitystä säännöllisesti, mutta älä anna lyhyen aikavälin markkinaliikkeiden vaikuttaa sijoituspäätöksiisi. Rahastot on tarkoitettu pitkän aikavälin sijoittamiseen, ja markkinoiden lyhyen aikavälin heilahtelut ovat normaaleja.

Sijoitussuunnitelmassa pitäytyminen: Pyri noudattamaan ennalta laadittua sijoitussuunnitelmaa ja jatka säännöllistä sijoittamista myös silloin, kun markkinat ovat laskussa. Tämä voi auttaa hyödyntämään mahdollisuuksia ja parantamaan pitkän aikavälin tuottoja.

7️⃣ Harkitse verovaikutuksia

Verotus Suomessa: Suomessa rahastosijoitusten myyntivoittoja verotetaan pääomatuloina (30 % tai 34 % suuremmista tuloista). Myyntivoittoja syntyy, kun myyt rahasto-osuuksia voitolla. Osinkorahastojen tuottoja verotetaan osinkotuloina.

Osakesäästötili: Jos sijoitat ETF-rahastoihin ja haluat minimoida verovaikutuksia, osakesäästötili voi olla hyvä vaihtoehto. Tämän tilin sisällä voit myydä ja ostaa osakkeita ja ETFä ilman välittömiä verovaikutuksia, ja verot maksetaan vasta, kun varoja nostetaan tililtä.

Rahastosijoittamisen hyödyt

Hajautus: Rahastosijoittaminen tarjoaa laajan hajautuksen, mikä vähentää riskiä. Rahastoissa on usein satoja tai jopa tuhansia eri sijoituksia, mikä suojaa sijoittajaa yksittäisten osakkeiden heilahteluilta.

Ammattimainen hallinta: Rahastojen hallinnasta vastaa ammattimainen tiimi, joka seuraa markkinoita ja tekee sijoituspäätöksiä. Tämä säästää sijoittajan aikaa ja vaivannäköä.

Helppous: Rahastosijoittaminen on helppoa, ja se soveltuu erinomaisesti aloittelijoille. Sijoittamisen voi aloittaa pienellä summalla, ja rahastojen ostaminen onnistuu yleensä muutamalla klikkauksella verkkopalvelussa.

Rahastosijoittaminen – Miten valita oikeat rahastot?

Rahastoja on monenlaisia, ja niiden valinta riippuu sijoittajan tavoitteista ja riskinsietokyvystä, mutta lähtökohtaisesti kannattaa suosia indeksirahastoja, sekä mahdollisimman vähäkuluisia rahastoja.

• Osakerahastot: Sijoittavat osakkeisiin ja tarjoavat mahdollisuuden korkeampaan tuottoon. Ne sopivat parhaiten pitkäaikaisiin sijoituksiin.
• Korkorahastot: Sijoittavat joukkovelkakirjoihin, kuten valtionlainoihin. Ne tarjoavat vakaampaa tuottoa, mutta niiden tuotto-odotus on maltillisempi.
• Yhdistelmärahastot: Näissä yhdistetään sekä osakkeet että joukkovelkakirjat, mikä mahdollistaa tasapainon riskin ja tuoton välillä.
• Indeksirahastot ja ETF: Seuraavat tiettyä markkinaindeksiä, kuten S&P 500. Ne ovat kustannustehokkaita vaihtoehtoja, koska niiden hallinnointikulut ovat yleensä alhaisemmat.

Sijoitustavoitteet ja aikahorisontti

Ennen sijoittamisen aloittamista on tärkeää määrittää omat sijoitustavoitteet. Tavoitteesi voivat olla esimerkiksi varallisuuden kasvattaminen, eläkesäästäminen tai tietyn hankinnan rahoittaminen. Sijoitusaikasi pituus vaikuttaa valintoihisi; pidempi aikahorisontti mahdollistaa suuremman riskin ottamisen, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteet vaativat vakaampia sijoitusvaihtoehtoja.

Rahastosijoittaminen – Kulut ja palkkiot

Sijoittajan on hyvä ymmärtää, että rahastoilla on erilaisia kuluja, jotka vaikuttavat tuottoon. Hallinnointipalkkiot, merkintäkulut ja lunastuspalkkiot voivat vaihdella suuresti eri rahastojen välillä. Indeksirahastot ja ETF ovat usein edullisimpia vaihtoehtoja, joten kulujen vertaileminen on tärkeää.

Yllä oleva esimerkki avaa hyvin kulujen merkitystä tuottoihin pitkällä aikajänteellä. On siis erittäin tärkeää pyrkiä minimoimaan rahastosijoitusten kulut ja palkkiot.

Sijoitussuunnitelma ja säännöllinen rahastosijoittaminen

Säännöllinen sijoittaminen, esimerkiksi kuukausittain, on hyvä tapa kasvattaa varallisuutta. Se auttaa hajauttamaan ostot eri ajankohtiin, mikä vähentää markkinoiden ajoituksen riskiä. Laadi itsellesi sijoitussuunnitelma, jossa määrität, kuinka paljon ja kuinka usein aiot sijoittaa.

Rahastosäästäminen seuranta ja arviointi

On tärkeää seurata sijoitusten kehitystä ja arvioida rahastojen suorituskykyä säännöllisesti. Sijoitusmarkkinoiden olosuhteet voivat muuttua, ja on hyvä olla valmis tekemään muutoksia sijoitussalkkuusi tarpeen mukaan.

Rahastosijoittaminen ja rahastot verotus

Rahastosijoitusten tuottoja verotetaan Suomessa pääomatuloina. On tärkeää tuntea verotukselliset seikat, kuten myyntivoittojen verotus ja mahdolliset verohyödyt, kuten osakesäästötilin käyttö.

Rahastosijoittaminen on erinomainen tapa aloittaa sijoittaminen ja kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Se tarjoaa hajautusta, ammattimaista hallintaa ja helppoutta. Määritä omat sijoitustavoitteesi, valitse sopiva rahastotyyppi ja pysy pitkäjänteisenä sijoittajana. Rahastosijoittamisen avulla voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi ja turvata tulevaisuutesi.

FAQ – Usein Kysytyt Kysymykset